Natura sommenverzekering
Een natura sommen uitvaartverzekering is een variant van de uitvaartverzekering waarbij u een bepaald geldbedrag verzekerd, maar waarbij dat geld uitsluitend mag worden besteed aan uitvaartdiensten en producten.
Met andere woorden: uw nabestaanden kunnen de uitkering niet vrij gebruiken voor andere doeleinden, maar moeten deze declareren bij de verzekeraar voor kosten die betrekking hebben op de uitvaart zelf (zoals kist, vervoer, verzorging, locatie).
Simpel gezegd: het is een mix tussen een natura-verzekering (die diensten levert) en een kapitaalverzekering (die geld uitkeert). Maar het verschil is dat bij een “natura sommen” het kapitaal alleen mag worden gebruikt voor de uitvaart.
Een belangrijk onderdeel van een goede natura sommenverzekering is de indexering — het vermogen dat het verzekerd bedrag elk jaar meestijgt met de stijgende kosten van een uitvaart, zodat de dekking niet in de loop van de jaren “opgegeten” wordt door inflatie.
Hoe werkt indexering bij een natura sommenverzekering?
Indexering betekent dat het verzekerde bedrag jaarlijks wordt aangepast om gelijke tred te houden met de stijgende kosten van uitvaarten. Zonder indexering kan het gebeuren dat u op het moment van overlijden onvoldoende dekking hebt, omdat de prijzen voor bijvoorbeeld vervoer, locatie, rouwdiensten en kisten in de loop der jaren flink stijgen.
Bij een natura sommenverzekering betekent dit dat:
- het verzekerd bedrag omhoog gaat telkens volgens een index (bijv. inflatie of een bepaald percentage)
- uw premie ook kan stijgen, omdat de dekking hoger wordt
- de dekking “waardevaste” blijft, zodat de uitvaartkosten vrijwel volledig gedekt blijven, zelfs na vele jaren
Sommige uitvaartverzekeraars maken gebruik van een vast indexpercentage, andere koppelen de stijging aan de gemiddelde uitvaartkosten of algemene inflatie.
Let op: indexering werkt in beide richtingen. Als bijvoorbeeld de kosten of kenmerken wijzigen, kan dit effect hebben op premie en dekking, al wordt het meestal zo ingericht dat de verzekering “waardevast” blijft en nabestaanden niet achterblijven met extra kosten.
Voordelen van een natura sommenverzekering
1. Zekerheid dat geld aan de uitvaart besteed wordt
Omdat de uitkering uitsluitend mag worden gebruikt voor uitvaartkosten, weet u dat uw nabestaanden geen beslissingen hoeven te nemen over welke onderdelen wel of niet betaald worden.
2. Minder administratieve rompslomp voor nabestaanden
Vaak regelt de verzekeraar al de contacten met uitvaartondernemers of vereenvoudigt het declaratieproces, waardoor uw familie minder stress heeft in een emotionele periode.
3. Waardevastheid door indexering
Door periodieke indexering blijft uw dekking actueel en voorkomt u dat de verzekering achterblijft bij stijgende kosten.
4. Beter te combineren met wensen
Vaak kunt u specifieke onderdelen van de uitvaart al van tevoren vastleggen (bijv. kisttype, vervoer, bloemen). De natura sommenverzekering faciliteert dat die wensen worden gedekt, zolang ze binnen het verzekerde bedrag vallen.
Nadelen
1. Beperkte flexibiliteit buiten de uitvaartkosten
Omdat de uitkering alleen voor uitvaartdiensten mag worden gebruikt, kunnen nabestaanden niet vrij beslissen om geld te gebruiken voor andere doelen (zoals schulden of extra wensen) met het uitgekeerde bedrag.
2. Extra wensen kunnen niet gedekt zijn
Als nabestaanden luxe wensen hebben die buiten het vaste pakket vallen (bijv. extra lange ceremonie, exclusieve bloemen, speciale catering), moeten ze die zelf bijbetalen.
3. Premiestijging door indexering
De jaarlijkse indexering van het verzekerd bedrag betekent dat ook uw premie mogelijk omhoog gaat om gelijke tred te houden. Voor sommige mensen kan dat onverwacht zijn.
4. Mogelijke beperkingen qua uitvaartondernemers
Sommige verzekeraars werken met een netwerk van uitvaartondernemers. Als u een andere ondernemer kiest, kan het zijn dat slechts een beperkt deel wordt vergoed.
5. Geen terugbetaling bij opzegging
In veel gevallen is afkopen van een natura sommenverzekering niet (of nauwelijks) mogelijk, de premie die u hebt betaald, wordt doorgaans niet teruggegeven als u de verzekering beëindigt.
In het kort
Een natura sommenverzekering combineert de zekerheid van een natura-verzekering met de flexibiliteit van een geldbedrag. Dankzij indexering blijft de dekking toekomstbestendig en voorkomt u dat nabestaanden onverwachte kosten moeten dragen.
Houd wel rekening met mogelijke premiestijging en beperkte bestedingsvrijheid. Door verschillende aanbieders te vergelijken en goed te letten op voorwaarden, kiest u een verzekering die past bij uw wensen en budget.
